✔️ 퇴직금 담보대출은 퇴직연금 가입자가 특정 사유에 해당할 때 퇴직연금을 담보로 대출받을 수 있는 정부 인정 금융 제도입니다.
✔️ 적립금의 최대 50% 한도에서 대출이 가능하며, 현재 NH농협은행에서만 취급하고 있습니다.
✔️ 퇴직금 담보대출의 대출 조건과 대출 한도 그리고 대출 금리, 신청 방법에 대해서 알아가시길 바랍니다.
대출 조건
➡️ 대출 가능 대상
▪️ 퇴직연금(DB형, DC형, IRP) 가입자 중 NH농협은행과 협약을 맺은 기관 소속 근로자입니다.
▪️ 법정 사유에 해당하는 특정 목적이 있는 근로자만 신청 가능합니다.
➡️ 법정 대출 사유
- 무주택자의 본인 명의 주택 구입
- 무주택자의 전세금 또는 보증금 부담
- 본인 또는 가족의 6개월 이상 요양 의료비
- 파산 및 개인회생 절차 개시
- 대학 등록금 납부
- 혼례비 또는 장례비 지출
- 임금 30% 이상 감소시
- 사회재난으로 인한 피해 발생
➡️ 제외 대상
▪️ 이미 주택을 소유한 유주택자는 주택 관련 사유로 신청할 수 없습니다.
▪️ 동일한 사업장 근무 기간 중 주택 관련 사유는 1회로 제한됩니다.
대출 한도
➡️ 대출 한도 기준
▪️ 퇴직연금 적립금 평가액의 최대 50% 이내에서 대출이 가능합니다.
▪️ 최대 대출한도는 5천만원까지 설정되어 있습니다.
➡️ 한도 산정 예시
▪️ 퇴직연금 적립금이 6천만원인 경우 최대 3천만원까지 대출 가능합니다.
▪️ 퇴직연금 적립금이 1억원인 경우에도 최대 한도인 5천만원까지만 가능합니다.
➡️ 추가 제한 사항
▪️ 대출 금액은 실제 소요자금을 초과할 수 없습니다.
▪️ 주택 구입의 경우 매매계약서상 금액을 초과하여 대출받을 수 없습니다.
대출 금리
➡️ 기본 금리
▪️ NH농협은행 채움 퇴직연금대출의 기본금리는 연 4.01%부터 시작됩니다.
▪️ 신용도와 담보가치에 따라 차등 적용되어 개인별로 다를 수 있습니다.
➡️ 우대 금리 혜택
- 청약저축 가입: 최대 0.3%p 우대
- 농협 신용카드 실적: 최대 0.5%p 우대
- 급여이체 고객: 최대 0.3%p 우대
- 기타 거래실적: 최대 0.4%p 우대
➡️ 최저 금리
▪️ 모든 우대 조건을 충족할 경우 연 2.51%까지 금리 혜택이 가능합니다.
▪️ 현재 시중 대출 금리 대비 매우 경쟁력 있는 수준입니다.
신청 방법
➡️ 신청 절차
- 소속 기관의 NH농협은행 협약 체결 여부 확인
- 법정 사유 해당 여부 및 필요 서류 준비
- NH농협은행 영업점 방문 또는 전화 상담
- 대출 신청서 작성 및 서류 제출
- 심사 진행 및 대출 실행
➡️ 필요 서류
▪️ 퇴직연금 가입 확인서 및 적립금 잔액 증명서
▪️ 대출 사유 관련 증빙 서류(매매계약서, 의료비 영수증 등)
▪️ 재직 증명서 및 소득 증명서
▪️ 신분증 및 인감증명서
➡️ 상환 방식
▪️ 만기일시상환: 대출기간 중 이자만 납부하고 만기에 원금 상환
▪️ 할부상환: 원금과 이자를 분할하여 정기적으로 상환
▪️ 종합통장대출: 필요시 사용하고 자유롭게 상환 가능
실수 없는 신청 완벽 가이드
💼 준비사항 정리
▪️ 소속 기관이 NH농협은행과 협약을 맺었는지 사전에 확인하세요.
▪️ 본인의 퇴직연금 적립금 규모를 파악하여 대출 가능 한도를 계산하세요.
▪️ 법정 사유에 정확히 해당하는지 관련 서류를 미리 준비하세요.
⭐ 놓치기 쉬운 점
▪️ 동일 사업장 근무 중 주택 관련 사유는 1회만 이용 가능하므로 신중하게 결정하세요.
▪️ 우대금리 조건을 모두 확인하여 최대한 낮은 금리 혜택을 받으시기 바랍니다.
▪️ 대출기간은 퇴직일까지의 잔여기간 내에서만 설정 가능합니다.
⚠️ 주의사항
▪️ 현재 NH농협은행에서만 취급하므로 다른 금융기관에서는 신청할 수 없습니다.
▪️ 대출 연체시 퇴직연금 압류가 어려워 심사가 까다로울 수 있습니다.
▪️ 퇴직 시까지 상환하지 못하면 퇴직금에서 차감될 수 있습니다.
